10 Tipps fuer die Wahl der richtigen BU-Versicherung

Berufsunfähigkeit – Wer seinen Beruf wegen einer chronischen Krankheit nicht mehr ausüben kann, sieht auch als junger Mensch schnell alt aus.

Das Krankengeld endet und die vorhandenen staatlichen Ersatzleistungen alleine können finanzielle Engpässe nicht mehr ausgleichen. Betroffene müssen sich von ihrem Lebensstandard dann meistens verabschieden. Zum Glück kann man sich gegen Berufsunfähigkeit privat versichern.

Jeder vierte Mensch in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Neben Unfällen sind psychische und physische Krankheiten die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.

Der Weg zur BU-Versicherung

1. Nutzen Sie Informations-Angebote wie die der Stiftung Warentest

2. Nehmen Sie Abstand von unseriösen Direkt-Versicherungen, die mit schnellen Abschlüssen ohne jede vorherige Beratung Locken

3. Achten Sie darauf, wie viel Ihrer Krankengeschichte der Versicherer wissen möchte – Krankheiten, die länger als fünf bis zehn Jahre zurückliegen, können Sie nur schwer recherchieren. Falsche Antworten können den Vertrag später anfechtbar machen und der Versicherer zahlt im Falle von Berufsunfähigkeit nicht.

4. Achten Sie auf jedes Detail im Versicherungsvertrag und informieren Sie sich im Zweifel genau über missverständliche Formulierungen und Klauseln. Ein seriöser Anbieter wird Ihnen im Vorfeld die einzelnen Punkte des Vertrages geduldig erläutern.

5. Die Versicherung sollte bis zu 100 Prozent einer entstehenden Versorgungslücke abdecken.

6. Die Versicherung sollte das Risiko einer Berufsunfähigkeit bis zum Renteneintrittsalter (derzeit 67 Jahre) abdecken.

7. Der Vertrag sollte auf die „Arztanordnungsklausel“ verzichten, damit Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit den Arzt und die Behandlung frei wählen können. Sie sollten darauf achten, mit Ihrem Versicherer einen kurzen Prognosezeitraum festzulegen – innerhalb dieses Zeitraumes wird geprüft, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt.

8. Der Vertrag sollte auf die „Abstrakte Verweisung“ verzichten, da Sie ansonsten später dazu gezwungen werden können, in einen anderen Beruf zu wechseln, den Sie trotz Krankheit oder Invalidität noch ausüben können.

9. Nachversicherungsgarantien sollten möglich sein ohne eine erneute Prüfung Ihrer Gesundheit durch den Versicherer. Mit einer Nachversicherung können Sie im Nachhinein den Versicherungsschutz erhöhen, was bei einem Berufswechsel oder einer veränderten persönlichen bzw. familiären Situation sinnvoll sein kann.

10. Überstürzen Sie den Abschluss der Versicherung nicht. Nutzen Sie die oben genannten Punkte um sich sorgfältig über den Markt zu informieren und lassen Sie sich ausführlich und unabhängig beraten. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung soll Sie möglichst während Ihres gesamten Berufslebens schützen.